Thu nhập cần thiết để mua một ngôi nhà trị giá 1 triệu đô la

Nắm giữ một ngôi nhà trị giá một triệu đô la là giấc mơ của nhiều người, nhưng điều này đòi hỏi phải có kế hoạch tài chính kỹ lưỡng và thu nhập đáng kể. Hãy cùng phân tích các yếu tố chính quyết định bạn cần kiếm được bao nhiêu để sở hữu ngôi nhà triệu đô trong bối cảnh thị trường hiện nay.

Các yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng chi trả

Có nhiều yếu tố tác động đến thu nhập cần thiết để mua một ngôi nhà triệu đô:

Số tiền đặt cọc
Lãi suất vay thế chấp
Thuế tài sản
Bảo hiểm nhà
Tỷ lệ nợ trên thu nhập
Điểm tín dụng
Địa điểm

Yêu cầu về thu nhập dựa trên các quy tắc khác nhau

Các chuyên gia tài chính sử dụng các quy tắc khác nhau để ước lượng thu nhập cần thiết:

1. Quy tắc 28/36

Hướng dẫn này gợi ý rằng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn không nên vượt quá 28% thu nhập hàng tháng gộp của bạn, và tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng không nên vượt quá 36% thu nhập hàng tháng gộp của bạn.

2. Quy tắc 2.5 lần

Quy tắc này cho rằng bạn có thể mua một ngôi nhà có giá trị gấp 2,5 lần thu nhập hàng năm của bạn. Đối với một ngôi nhà trị giá 1 triệu đô la, bạn cần có thu nhập hàng năm khoảng 400,000 đô la.

3. Quy tắc 1/3

Theo quy tắc này, tổng chi phí nhà ở (bao gồm thế chấp, thuế và bảo hiểm) không nên vượt quá một phần ba thu nhập hàng năm của bạn. Sử dụng quy tắc này, bạn sẽ cần có thu nhập hàng năm khoảng 262,640 đô la để đủ khả năng mua một ngôi nhà triệu đô.

Tính toán thu nhập cần thiết

Hãy cùng xem xét một kịch bản điển hình cho việc mua một ngôi nhà trị giá 1 triệu đô la:

Giá mua: 1,000,000 đô la
Số tiền đặt cọc: 20% (200,000 đô la)
Số tiền vay: 800,000 đô la
Lãi suất: 6.5% (khoản vay cố định 30 năm)
Thuế tài sản: 1.25% giá trị nhà hàng năm
Bảo hiểm nhà: 5,000 đô la mỗi năm

Sử dụng các con số này, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng (bao gồm cả gốc, lãi, thuế và bảo hiểm) sẽ khoảng 6,723 đô la. Để giữ cho khoản này ở mức 28% thu nhập hàng tháng gộp, bạn sẽ cần có thu nhập hàng năm khoảng 288,000 đô la.

Sự biến động dựa trên số tiền đặt cọc và lãi suất

Thu nhập cần thiết có thể thay đổi đáng kể dựa trên số tiền đặt cọc và lãi suất hiện tại:

Với khoản đặt cọc lớn hơn, bạn sẽ cần ít thu nhập hơn để đủ điều kiện.
Lãi suất thấp hơn sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng, giảm thiểu yêu cầu về thu nhập.
Khoản đặt cọc nhỏ hơn hoặc lãi suất cao hơn sẽ làm tăng thu nhập cần thiết để mua nhà.

Các yếu tố bổ sung cần xem xét

Vị trí rất quan trọng

Vị trí của ngôi nhà triệu đô có ảnh hưởng lớn đến khả năng chi trả. Thuế tài sản và chi phí bảo hiểm có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào tiểu bang và khu vực địa phương.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập

Các nhà cho vay thường ưa chuộng tỷ lệ nợ trên thu nhập không vượt quá 36%. Điều này có nghĩa là tổng số nợ hàng tháng của bạn, bao gồm khoản thanh toán thế chấp, không nên vượt quá 36% thu nhập hàng tháng gộp của bạn.

Tác động của điểm tín dụng

Có điểm tín dụng cao có thể giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn, giảm thiểu thu nhập cần thiết. Hãy đặt mục tiêu có điểm tín dụng trên 740 để có được lãi suất tốt nhất.

Kết luận

Để đủ khả năng chi trả cho một ngôi nhà trị giá 1 triệu đô la trong thị trường hiện nay, bạn thường cần có thu nhập hàng năm từ 250,000 đến 300,000 đô la, giả sử bạn có khoản đặt cọc 20% và lãi suất hiện tại. Tuy nhiên, điều này có thể thay đổi dựa trên tình hình tài chính cụ thể của bạn, địa điểm và điều kiện thị trường.

Trước khi thực hiện kế hoạch mua ngôi nhà triệu đô, điều quan trọng là:

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn
Cải thiện điểm tín dụng của bạn
Tiết kiệm cho một khoản đặt cọc đáng kể
Xem xét tất cả các chi phí liên quan đến sở hữu nhà
Tư vấn với chuyên gia tài chính và người cho vay thế chấp

Hãy nhớ rằng, mặc dù sức hút của một ngôi nhà trị giá triệu đô là mạnh mẽ, nhưng đảm bảo sự ổn định tài chính lâu dài nên là mục tiêu chính của bạn. Hãy đánh giá cẩn thận khả năng duy trì một khoản đầu tư lớn như vậy theo thời gian, xem xét những thay đổi tiềm năng về thu nhập, điều kiện thị trường và hoàn cảnh cá nhân.

Sử dụng Máy tính Nhà triệu đô của Bankrate để nhận ước lượng cá nhân hóa dựa trên tình hình tài chính cụ thể của bạn và điều kiện thị trường địa phương.