Quan điểm của cơ quan tài chính Anh về việc sử dụng WhatsApp trong các ngân hàng

Trong một diễn biến quan trọng, Cơ quan quản lý tài chính Anh (FCA) đã làm rõ lập trường của mình về việc sử dụng WhatsApp và các ứng dụng nhắn tin mã hóa khác bởi các ngân hàng và các công ty tài chính. Dưới đây là cái nhìn chi tiết về các điểm chính và những tác động của quyết định này.

Không có quy định mới về việc sử dụng WhatsApp

Vào ngày 28 tháng 1 năm 2025, Nikhil Rathi, Giám đốc điều hành của FCA, đã thông báo rằng cơ quan quản lý sẽ không đưa ra quy định mới nào để ngăn chặn việc sử dụng WhatsApp và các ứng dụng mã hóa khác cho các giao tiếp không được phép trong kinh doanh. Quyết định này đánh dấu một sự chuyển biến từ việc quy định chi tiết sang một cách tiếp cận linh hoạt hơn của FCA.

Sự thay đổi trong cách tiếp cận quản lý

Rathi nhấn mạnh rằng FCA đang hướng tới một phong cách “cắt giảm” hơn, tập trung vào việc làm việc với các công ty trên cơ sở từng trường hợp, thay vì áp đặt các quy định chung chung. Chiến lược này là một phần của sự chuyển biến rộng hơn trong triết lý quản lý của FCA, nhằm tránh những quy định quá ràng buộc có thể kìm hãm sự đổi mới và tăng trưởng.

Khảo sát và giám sát

Mặc dù không có quy định mới, FCA đã tích cực khảo sát các công ty được quản lý để hiểu rõ hơn về việc sử dụng các ứng dụng giao tiếp mã hóa hoặc không được giám sát. Các cuộc khảo sát được tiến hành vào năm 2024 đã tìm kiếm thông tin về các vi phạm, thực hành giám sát và bất kỳ cải tiến hoặc thử nghiệm nào được các công ty thực hiện để quản lý những giao tiếp này. Trong khi không có hành động thực thi nào được thực hiện dựa trên các cuộc khảo sát này, FCA vẫn nhấn mạnh tầm quan trọng của các thực hành giám sát và lưu trữ hiệu quả.

So sánh với các biện pháp quản lý ở Mỹ

Quyết định của FCA tương phản với cuộc đàn áp mạnh mẽ đối với các giao tiếp ngoài kênh của các cơ quan quản lý Mỹ, chẳng hạn như Ủy ban chứng khoán và giao dịch (SEC) và Ủy ban giao dịch hàng hóa tương lai (CFTC). Tại Mỹ, các công ty tài chính đã phải đối mặt với mức phạt đáng kể vì không ghi lại và lưu trữ các giao tiếp của nhân viên trên các nền tảng như WhatsApp. Các hành động của SEC đã dẫn đến tổng cộng hơn 3 tỷ đô la tiền phạt trong ba năm qua, cho thấy cách tiếp cận nghiêm ngặt được thực hiện tại Mỹ.

Áp lực ngành và ảnh hưởng của chính phủ

Quan điểm của FCA cũng có thể bị ảnh hưởng bởi áp lực từ chính phủ Anh trong việc hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và tính cạnh tranh. Cơ quan quản lý đã được giao nhiệm vụ đơn giản hóa các quy định hiện có và tránh các khuôn khổ mới có thể cản trở sự phát triển. Thêm vào đó, FCA đã phải đối mặt với sự giám sát về kế hoạch “tên và xấu hổ” các công ty đang bị điều tra, dẫn đến việc làm rõ và đánh giá lại trong suốt năm 2024.

Tác động đối với các công ty tài chính

Mặc dù FCA không đưa ra quy định mới, các công ty tài chính vẫn cần duy trì các quy trình tuân thủ giao tiếp mạnh mẽ. Dưới đây là một số tác động chính:

Giám sát hiệu quả: Các công ty cần đảm bảo họ có hệ thống để ghi lại, lưu trữ và giám sát giao tiếp trên tất cả các kênh, bao gồm cả WhatsApp. Chỉ có chính sách là không đủ; những chính sách này cần được thi hành hiệu quả.
Đánh giá rủi ro: Việc thực hiện các đánh giá rủi ro toàn diện là rất cần thiết để xác định và giảm thiểu những rủi ro liên quan đến giao tiếp ngoài kênh. Điều này bao gồm giám sát những giao tiếp này để phát hiện hành vi sai trái tiềm năng.
Giải pháp công nghệ: Những tiến bộ trong công nghệ đã giúp việc ghi lại và lưu trữ dữ liệu từ nhiều nền tảng nhắn tin trở nên dễ quản lý hơn. Các công ty cần tận dụng những giải pháp này để đảm bảo tuân thủ và phát hiện hành vi rủi ro.

Tập trung quản lý vào sự phát triển và tuân thủ

Quyết định của FCA phản ánh sự cân bằng giữa việc hỗ trợ sự phát triển kinh tế và duy trì sự tuân thủ quy định. Dưới đây là một số điểm chính:

Đơn giản hóa các quy định: FCA đang tập trung vào việc đơn giản hóa các quy định hiện có để hỗ trợ sự phát triển, thay vì đưa ra các quy định mới có thể cản trở các bên tham gia thị trường.
Cách tiếp cận từng trường hợp: Cơ quan điều hành sẽ làm việc với các công ty trên cơ sở từng trường hợp để hiểu và giải quyết các vấn đề cụ thể liên quan đến giao tiếp mã hóa.
Giám sát liên tục: Mặc dù không có quy định mới, FCA sẽ tiếp tục giám sát việc sử dụng các dịch vụ nhắn tin mã hóa để đảm bảo tuân thủ các quy định hiện tại.

Trong kết luận, quyết định của FCA không đưa ra quy định mới về việc sử dụng WhatsApp của các ngân hàng đánh dấu một sự thay đổi quan trọng trong cách tiếp cận quản lý, nhấn mạnh tính linh hoạt và hợp tác thay vì quy định nghiêm ngặt. Các công ty tài chính cần duy trì sự tỉnh táo trong các thực hành tuân thủ của họ để tránh những rủi ro và hành động thực thi tiềm ẩn.

Để biết thêm thông tin chi tiết về lập trường của FCA và những tác động đối với các công ty tài chính, bạn có thể tham khảo các tài nguyên sau: